Neobanker är en relativt ny trend inom finansvärlden som har växt fram i takt med digitaliseringens framsteg. Dessa aktörer skiljer sig från traditionella banker genom att de huvudsakligen finns på nätet, och erbjuder sina tjänster genom appar och webbplatser.

Denna artikel kommer att ge en översikt över neobanker, jämföra dem med traditionella alternativ, samt diskutera deras närvaro i Sverige. Vi kommer också att titta närmare på några av de mest populära neobankerna som används på casino idag.

En neobank är en digital bank som opererar utan fysiska kontor. De erbjuder banktjänster som kontohantering, betalningar, sparande och i vissa fall även investeringar. Det som gör neobanker unika är deras användarvänlighet, snabba innovationstakt och digitala gränssnitt som gör banktjänster lättillgängliga direkt från mobilen eller datorn.

I många fall kan man även syssla med valutaväxling, handla med kryptovalutor, eller använda virtuella kreditkort för att säkra upp handel på nätet. De flesta neobanker har också tjänster som underlättar överföringar mellan två personer som använder deras tjänst, ungefär som Swish på den svenska marknaden.

Den största skillnaden med neobanker är att den utfärdande banken eller det finansiella institutet är belägen i ett annat land. På detta vis lyder de inte under svenska regelverk. Trots detta är säkerheten minst lika hög, samt att ofta finns andra finesser som lockar användare att registrera sig och bli kunder hos en neobank.

Neobanker har blivit populära på online casinon. Eftersom de erbjuder enkla sätt att sätta in och ta ut pengar utan mellanhänder, föredras de av många spelare. Detta gäller särskilt på den internationella spelmarknaden där du inte har tillgång till svenska betalmetoder.

Casinon som accepterar neobanker som betalningsmetod erbjuder ofta Revolut, MiFinity, Astropay, Skrill, Neteller och Payz. Dessa digitala betalningslösningar ger också extra säkerhet genom att minimera delningen av känsliga bankuppgifter, men du kan också göra omedelbara transaktioner till och från casinot i fråga.

Om du däremot vill göra ett uttag till ditt bankkonto i Sverige kan du behöva vänta lite längre. Oftast tar det mellan 30 minuter och 1 timme att få ett uttag från Revolut och MiFinity, medan Skrill och Neteller kan dröja upp till 24 timmar. Insättningar sker dock utan dröjsmål vilket alltid är ett plus.

Det finns flera viktiga skillnader mellan neobanker och traditionella banker:

• Ingen fysisk närvaro: Traditionella banker har fysiska kontor medan neobanker verkar helt digitalt.
• Lägre kostnader för att tillhandahålla tjänster: Neobanker har lägre driftkostnader på grund av att de saknar fysiska kontor och personal, vilket kan resultera i lägre priser. Detta är dock inte alltid fallet, men tjänsten kan då kompensera i form av andra förmåner som bonusprogram eller lägre avgifter.
• Skräddarsydda funktioner: Traditionella banker erbjuder ofta ett bredare utbud av finansiella produkter, medan neobanker är mer fokuserade på specifika tjänster som kontohantering och betalningar. En neobank ger inte heller ut några lån eller krediter.
• Användarupplevelse: Neobanker är kända för sina användarvänliga appar och hemsidor, medan traditionella banker ibland kan ha äldre system som kan upplevas som mindre smidiga.

I Sverige har neobanker blivit allt mer populära, särskilt bland yngre konsumenter som värdesätter smidiga och digitala lösningar. Många svenska användare har vänt sig till internationella alternativ som Revolut och Wise för att dra nytta av deras enkla användarupplevelse och låga avgifter för valutaväxling.

De kan också fungera utmärkt som komplement på resor, eller när man vill handla med andra valutor på nätet. Ett stort plus med neobanker är att du kan använda deras fysiska eller virtuella betalkort när du befinner dig i affärer eller butiker. De flesta av dem tillåter också uttag från bankomater, men här är avgifterna ofta ganska höga.

Här berättar vi mer ingående om de vanligaste neobankerna som förekommer på spelmarknaden. På detta vis blir det enklare för dig att jämföra dem mot varandra.

Wise

Wise är en neobank som specialiserar sig på internationella överföringar. Till skillnad från många traditionella banker och andra neobanker fokuserar Wise enbart på valutaväxling och internationella överföringar, vilket gör dem till ett attraktivt alternativ för kunder som ofta skickar pengar över landsgränser.

Företaget har inga kopplingar till traditionella banker och är kända för sin transparens när det gäller avgifter. De använder den faktiska växelkursen, vilket innebär att du slipper den extra avgiften som ofta är standard när du spenderar pengar utomlands (valutapåslag). Wise är registrerad i Storbritannien och reglerad av Financial Conduct Authority (FCA).

Revolut

Revolut erbjuder ett bredare utbud av tjänster jämfört med många andra neobanker. Förutom internationella överföringar och valutaväxling erbjuder de också möjligheten att hantera flera valutor på ett konto, handla med kryptovalutor, samt köpa aktier. Detta gör dem till en mer omfattande tjänst som tilltalar en bredare kundkrets.

Revolut Bank UAB är en bank etablerad i Litauen och regleras av den litauiska centralbanken, men deras tjänster är tillgängliga globalt.

MiFinity

MiFinity är en digital betalningsplattform som erbjuder flera finansiella tjänster, inklusive e-plånböcker och betalningslösningar för onlineköp. MiFinity är inte direkt kopplat till någon traditionell bank, men de har tillstånd att bedriva finansiella tjänster enligt Malta Financial Services Authority.

Denna neobank är särskilt populär bland användare av nätcasinon tack vare deras snabba och säkra transaktioner. Till skillnad från Wise och Revolut är MiFinity mer inriktat på att fungera som en e-plånbok och betalningslösning, snarare än att erbjuda ett komplett utbud av banktjänster.

Skrill

Skrill är en digital plånbok som gör det enkelt att skicka och ta emot pengar online. Företaget är en del av Paysafe Limited, en oberoende finansiell aktör som erbjuder flera betalningslösningar globalt. Skrill är populärt bland användare som vill ha en enkel och snabb metod för att hantera pengar online, särskilt för internationella överföringar och nätbaserad handel.

De erbjuder även ett betalkort som är kopplat till kundens Skrill-saldo, vilket gör det lättare att använda digitala medel i fysiska butiker och uttagsautomater. Problemet är bara att de allra flesta casinon inte tillåter att du gör insättningar med denna metod om du vill nyttja en bonus.

Neteller

Neteller, liksom Skrill, är en del av Paysafe Limited och erbjuder liknande tjänster. Dessa inkluderar en digital plånbok och betalningslösningar för både privatpersoner och företag. Neteller är känt för sina snabba transaktionstider och starka säkerhetsfunktioner, vilket gör det till ett populärt val för online casinon och bettingplattformar.

Med sitt huvudkontor i London och reglering av Financial Conduct Authority (FCA), är Neteller en robust och pålitlig finansiell tjänst för användare som behöver hantera pengar globalt. Däremot lider de av samma nackdel som Skrill, nämligen att du sällan kan nyttja bonusar på nätcasinon.

Payz

Payz, tidigare känd som EcoPayz, är en annan digital plånbok som erbjuder säkra betalningar online. Payz är inriktad på betalningstjänster och erbjuder olika nivåer av konton med diverse förmåner, från standardkonton till VIP-nivåer som erbjuder lägre avgifter och högre transaktionsgränser.

Enligt den senaste rapporten från Polismyndigheten har det framkommit att neobanker kan utgöra en risk för penningtvätt och annan finansiell brottslighet. Anledningen till denna oro är att neobanker ofta har enklare och snabbare processer för att öppna konton och genomföra transaktioner, vilket kan utnyttjas av kriminella.

Neobanker är digitala banker som är snabba och enkla att använda, men det gör dem också sårbara för missbruk, som penningtvätt och finansiering av kriminalitet. Detta kan skada förtroendet för neobanker och göra det svårare för svenska myndigheter att upptäcka och stoppa sådana brott. Det kan också påverka skatteutredningar negativt och minska skatteintäkterna i Sverige.

Mer information om detta kan hittas i den nationella riskbedömningen från Polismyndigheten för 2023-2024, som du kan läsa här.

Här nedan ser du en översikt som illustrerar vilka kostnader som kan förekomma hos en neobank. Vi har använt Wise och deras avgifter i skrivande stund som exempel.

Registrering och grundläggande tjänster

• Registrering av konto: Gratis
• Användning av pengar i över 40 valutor: Gratis
• Ta emot pengar i de flesta valutor: Gratis

Skicka pengar

• Avgift varierar beroende på valuta (Från 0,33 % och uppåt)

Wise debetkort

• Beställning av kort: 79 SEK
• Uttag upp till 2 000 SEK/månad (max 2 uttag): Gratis
• Uttag över 2 000 SEK/månad: 1,75% + 5 SEK per uttag

Valutaväxling

• Avgift varierar beroende på valuta (Från 0,33 % och uppåt)

Valutapåslag vid transaktioner

• Gratis

Investera med Wise

• Årsavgift: 0,61 %. Kapital är förenad med risk, och tillväxten är ej garanterad.

Mottagande av betalningar

• USD betalningar: 6,11 USD per betalning
• CAD Swift-betalningar: 10 CAD per betalning
• Swift-betalningar i 21 valutor: Ingen avgift från Wise

Insättning till Wise kontot

• Avgift: 2 % (gäller ej för EUR, GBP, CAD mfl.)