Ny smäll för Kindred – får miljonböter trots förbättringar
Vad handlade bristerna om?
Tillsynen har fokuserat på hur Spooniker under perioden maj 2023 till april 2024 har hanterat sitt arbete med kundkännedom – ett krav enligt penningtvättslagen. Granskningen gällde i synnerhet fem högriskkunder med mycket stora insättningar. Trots bolagets egna försäkringar om förbättrade rutiner, ansåg Spelinspektionen att bolaget fortfarande hade brister i att förstå sina kunders ekonomiska bakgrund.
Enligt myndigheten har Spooniker misslyckats med att agera i tid och att samla in tillräckligt med information för att säkerställa att insättningar inte kommer från olagliga källor.
Här är huvudpunkterna som Spelinspektionen anmärkte på:
- Mycket stora insättningar utan snabb uppföljning: Flera av de granskade kunderna satte in mellan 620 000 och 830 000 kronor på sina spelkonton – men Spooniker inledde inte skärpta kontroller förrän långt senare.
- Fördröjd manuell granskning: I vissa fall tog det fem till sex månader innan någon fördjupad kundkontroll påbörjades, trots att systemen redan flaggat kunderna för potentiella risker.
- Otillräcklig dokumentation om pengarnas ursprung: Bolaget nöjde sig ibland med begränsad dokumentation, som exempelvis utdrag från en spelvinst – utan att hela transaktionskedjan kunde följas.
- För stor tilltro till vinster som förklaring: Spooniker menade att många insättningar härrörde från tidigare uttag eller vinster, men Spelinspektionen underkänner detta argument och menade att det inte ersätter kravet på faktisk verifiering.
- Bedömningen av vad som är ”normalt spelbeteende” bygger på antaganden: Myndigheten kritiserar att bolaget dragit slutsatser om kundernas ekonomiska möjligheter utan att ha tillräckliga bevis.
Tillsynen visar alltså att även när tekniska system är på plats, och även om intentionen att följa regelverket finns, så räcker det inte om inte varje del i processen är korrekt och snabb. Och just bristen på skyndsamhet i bedömningen blev avgörande.
Casinon som omfattas av beslutet
Sanktionsavgiften gäller hela Spooniker Ltd:s svenska spelverksamhet. Följande sajter berörs:
- Unibet
- Maria Casino
- Storspelare
- Bingo.se
- Mariabingo.com
- Otto Casino
Alla dessa drivs under Spoonikers svenska licens och omfattas därmed av Spelinspektionens beslut om brister i kundkännedom och penningtvättskontroller.
Spoonikers försvar och förändringsarbete
Spooniker menar själva att de sedan förra tillsynen 2022 har genomfört omfattande förändringar. Bolaget tilldelades nämligen en sanktionsavgift på 100 miljoner kronor för brister i arbetet mot penningtvätt bara för några år sedan. Efter överklagan sänkte dock Förvaltningsrätten beloppet till 30 miljoner kronor, med hänvisning till att Spelinspektionen överskattat överträdelsernas allvar.
Den gången rörde det sig bland annat om att kunder kunnat spela för mycket stora summor utan att Spooniker haft tillräcklig kontroll över deras ekonomiska situation. I sitt yttrande till Spelinspektionen lyfte bolaget fram flera konkreta förbättringar som genomförts:
- Ett förbättrat övervakningssystem: Mer avancerade system för att snabbare upptäcka ovanliga spelmönster och stora transaktioner.
- Fler tröskelvärden för kontroller: Nya nivåer har införts där manuella granskningar automatiskt triggas vid höga insättningar.
- Koppling till beskattningsbar inkomst: Insättningar kontrolleras nu i relation till vad kunden faktiskt tjänar, vilket ska ge en mer rättvis riskbedömning.
- Stärkt personalstyrka: Ett nytt team har anställts med fler experter inom AML (Anti-Money Laundering), alltså det interna arbetet mot penningtvätt.
- Extern granskning: En oberoende analys av bolagets rutiner har genomförts av specialister på penningtvättsfrågor.
- Utbildningsinsatser: AML-teamet, inklusive bolagets rapporteringsansvariga, har genomgått kvalificerade utbildningar.
Spooniker betonade särskilt vikten av proportionalitet i myndighetens krav. Att stora insättningar inte per automatik bör betraktas som misstänkta om det finns dokumenterade vinster, eller någon annan rimlig ekonomisk förklaring.
Men Spelinspektionen lät sig inte övertygas. Trots samarbetsviljan och det presenterade förbättringsarbetet anser myndigheten att samma typ av brister kvarstår, särskilt när det gäller otillräcklig och för sen kundkännedom. Därför beslutas nu om både varning och en sanktionsavgift på 10 miljoner kronor.
Har vi en skev spelplan för svenska spelbolag?
Med Spoonikers nya bot är mönstret återigen glasklart: svenska licensierade spelbolag straffas hårt vid minsta tillkortakommande i sin hantering av penningtvättsregelverket. Samtidigt pågår den ironiska verkligheten att utländska bolag utan svensk licens opererar helt utan insyn eller åtgärder från myndighetshåll, och de står dessutom utanför kravet om att bekosta Spelinspektionens tillsyn.
Det väcker också frågan om hur rimligt det är att svenska spelbolag gång på gång får betala tiotals miljoner i sanktioner – ofta för förbättringsarbeten som inte gått snabbt nog, snarare än faktiska fall av penningtvätt?
